支付宝芝麻信用分 750 以上的都是些什么样的人？为何经常买买买都不到750？
3,285 个回答
芝麻分820，看到最高赞821应该是目前我生活中见过的唯一一个比我高的人了。
对于芝麻分我之前个人也有研究过，没有那种说消费突增的月份就会提分。
芝麻信用是有五个维度，我除了因为想要查询公积金完善了资料，其他一项也没完善，分数依旧很高，所以我个人觉得增加资料也不是一个增分必须项。
翻看了一下，发现可以肯定的是，芝麻分高，对应的花呗、借呗的额度确实也高，还有额外的临时额度，算是一项福利；
但是看大多数人都说额度高了没用，说点个人的看法。其实确实大多数情况这些额度都根本用不到，但是还是想说说额度高的好处。
比如说你网购的一些消费，如果某个月突然花了好多，例如双11，如果你消费2W，按照余额宝日息0.65算，一天是1.3，一个月是39块钱，虽然不多，但这是一种理财思路，这些钱就相当于是马爸爸给你的；
另外不知道你们有没有这种情况，比如买一件衣服，但是你不确定大小，可能会买M、L、XL三个码，但是你其实只要其中的一件衣服，假设一件衣服500，三件就要1500，衣服寄来试穿再退回去，这个过程其实就有1000块在占用，如果你用的是储蓄卡，那么这笔钱会实实在在从你卡里扣除去，等办理好退货，钱才能再到卡里。假设这个期间你有什么事，你的流动资金就不够用了，但是如果是用花呗，这部分成本是由支付宝在承担。
还有借呗，这种额度一般情况下是没啥用，但是如果突然有个什么急事需要用钱，大部分人的钱都在基金股票理财账户里，手里可流动资金没那么多，如果没有什么大富大贵的朋友，临时借个10万也是比较难的。但是如果有借呗，分分钟可以拿来应急，这个时候就体现出了有额度的优势。
给大家讲这些，是想顺带说些近些年我理财思路的一些变化给大家一个参考。但是必须要注意的一个点是，有了额度千万不要过度消费，买一些超出自己承受范围的东西，不管额度再怎么高，花出去的钱始终是要还的。这些年我花钱始终遵守一个道理，有多少钱办多少事，虽然我额度很高，但绝不会花超出自己能力范围的钱；换句话说，就是没有这些所谓的额度，用现金我也是打算要消费的。
再给大家讲下我个人觉得影响芝麻信用分的一些原因：
首先我是支付宝的重度用户，基本上生活中的消费都集中在支付宝了，所以使用频率很高；
其次每个月还花呗的时候，我会在早晨10点前还掉，细心的同学可以发现还款之后的记录上会写“主动还款”，我觉得这个可能也是影响因素；
第三我也是会在支付宝上买写理财之类的；
第四，像蚂蚁森林、行走捐步、喂鸡这类的公益活动，我参加也是非常积极的；
第五，会在飞猪上有些消费，比如旅行买机票订酒店之类的，尤其是酒店在入住的时候会涉及到信用住；
第六，在线下的一些使用场景，比如借充电宝、骑共享单车、扫脸支付等，会有一个信用履约，应该也是会有影响的。
总结下，芝麻分参考的维度是很广泛的，买买买应该只是其中一个比较小的点。总之我注意过，在生活中，凡是芝麻分高的朋友，在生活中的信用度确实也是很高的，比如很守时。总之遇到芝麻分高的朋友好好珍惜吧，一定是一个靠谱的朋友！
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最近可能受到微信开通信用分的影响，芝麻分在沉寂了很长时间后又开始变动了。
这两个月涨到了836分。
回到题目本身，芝麻分有用吗？
我觉得可以发挥一点作用，毕竟现在没有更好的直观的可以判断对方的基本信用的工具。
在进行保障不足的交易，比如闲鱼上买卖二手的时候，看一下对方的芝麻分是一个有点用的办法。
学生们做兼职的时候，社会经验不足容易被骗，其实是可以要求对方出一下芝麻分的，骗子公司的人自己的信用分也不会高。
再次更新:
很多有提到，芝麻分到了一个数值后会很久不涨，确实会有这个问题，而且原因不明。
我的分数已经两年左右没有变动了，这期间我完善了不少信息，并且提交了好几项证明，放在支付宝的资金也差不多翻了一倍了，按理说对信用是正向的，但是芝麻分依旧不动，所以我不太理解它的瓶颈到底是怎么得出的。
更新回答：
两张交行信用卡额度是共用的，之前没发现，是因为没有欠款到6.5w以上，直到最近一次购物大开销……
以下为原回答……
买东西其实不说明信用，不过在芝麻信用的体系中，阿里系的消费还是有点用的。
我一年在淘宝的购物消费大概几千块吧，日常在支付宝理财里放个二十几万，不算多，但能混到钻石会员。
芝麻分821，已经一年多没变过了。
感觉用花呗还是有效的，在开通花呗之前，我的芝麻分涨得比较慢。
目前花呗30000，一个月也就用两千左右。
借呗150000，从来不用。
信用卡的信息也很重要。
我日常用两张交行信用卡。
一张银联白金，额度130000。
还有一张双币卡，额度65000。
那我是一个什么人呢？
其实就是一个不敢破坏信用的中年妇女。
之前777，现在727。。。。
因为公司很多东西都是我自己采购，算纯买出来的信用分，去年消费大概40W+。。。
被扣到727是因为有一天我扫自己的收款码输了个2W，然后支付宝说我套现，花呗额度当场少了一万，下个月就扣分了。。。。大家千万不要试这个操作。。。
芝麻信用分的范围是350-950。基础分数是350分。
支付宝这张图已经明明白白的告诉了大家芝麻信用积分的组成：身份，履约能力，历史，人脉和行为。
芝麻分是综合评估的结果，无法通过单方面行为迅速提升！
支付宝解释道：补全信息不代表一定会增加您的芝麻分，而是从长远角度，让我们对于您的信息了解更充分，以便为您输出更准确的信用评估。
学历高有房有车有驾驶证，这些肯定是加分的。
1.从身份特质来看，主要是考虑你的学历和职业、实名消费行为。
所以学历高，职业比较好，实名消费比较多的芝麻信用分就会比较高。
2.履约能力，主要是看你的动产和不动产，公积金缴纳等来判断你是否具有比较好的履约能力。
在支付宝填了有房有车公积金缴纳比较高的人，芝麻信用分应该都比较高吧。
3、历史，主要就是衡量你的守约能力，比如是不是按时还蚂蚁花呗，有没有经常使用共享设备并还回去。
4、人脉。这点暂时没看到如何衡量，不知道是不是好友越多，就能够提高信用分。
5、行为。比如使用支付宝来还信用卡交水电费，购买基金保险，购物，转账等，都可以增加芝麻信用分。
作为一个芝麻信用分798的人，我在支付宝做了什么：
1.使用超过43个月。
2.购买基金，保险。
3.使用花呗购物，按时还款。
4.使用淘票票，口碑。
5.交水电费。
6.转账支付。
7.使用共享设备。
8.还信用卡。
本人芝麻信用分791。我每年淘宝消费三千元不到。支付宝里余额为0，也没有购买任何基金，也就是说我在支付宝里没有任何资产。我绑定了两张银行卡，一张中行白金信用卡，额度3万；一张中行白金储蓄卡，余额为零。
我的信用分是怎么来的？芝麻信用分有一个bug，这个bug刚好又被我撞上了。当支付宝刚刚推出余额宝时，我那时才知道这世界上有一个东西叫货币基金，于是上淘宝搜索，发现一些比余额宝利息更高的货币基金，于是进行买卖操作。买入50万货币基金，支付宝消费记录里登记了我消费了50万，过几天赎回基金收回50万，再买进50万基金，消费记录里又登记了我消费了50万，如是操作了十多回，在消费记录里我2个月内消费了500多万，于是我的芝麻信用分蹭蹭地上升到791分。实际上我一分都没花，还赚了一些利息。
这是很多年前的事情了，不知道还能不能这样操作。
通过芝麻信用，能够很好地判断一个人的信用到底好不好，也可以结合人的行为偏好来做更精准的推荐。但千人千面，芝麻信用分是如何计算出来的？今天我们就来详细了解下——授信模型这个概念。
授信模型
芝麻信用分是由五大维度构成。
- 身份特质：你的学历（高中毕业还是博士毕业），表示人本身的稳定性，长时间改变不了的特质。
- 履约能力：看你消费后按时还款的能力（是否有房有车），表示人消费的兜底性。
- 信用历史：看你历史的信用（信用卡有无逾期），表示人本身的诚信。
- 人脉关系：看你支付宝好友的信用分是不是都很高，表示个人身份的稳定性及弱价值性。
- 行为偏好：看你是喜欢买价格高的还是低的，这部分数据最重要，表示人本身的当前信息,对产品后续决策有非常大的价值。
数据源
数据建模授信模型的第一步是数据源，同样以芝麻信用为例（如下图所示）。
从图中可以看出这里有一级分类：身份特质、行为偏好、履约能力、信用历史、人脉关系。这五大维度实际上有很多字段的中文名，每一个维度大概用了哪些字段，这些就是数据源。这里真实的数据变量有上千个，为什么会有这么多变量呢？实际上数据变量分为原始变量和衍生变量。
- 原始变量：是直接存储在数据库里的最基础变量，如每天的交易额（你今天花了多少钱）。
- 衍生变量：衍生变量是在基础变量的基础之上进行的，因为金融的本质是风险，所以都要对原始变量进行加工转化，一般是三种。
- 时间维度衍生，最近 1 个月交易额、最近 3 个月交易额。
- 函数衍生，最大交易额、最小交易额、交易额方差。
- 比率衍生，最近 1 个月交易额/最近 3 个月交易额。
基于这三种变换就可以对原始变量进行扩充，所以最终的数据模型里的数据变量非常多。在选择变量的时候，基于 RFM 原则，即最近、频次、钱，所有跟这三个属性相关的变量都要先保留，因为金融行业本身就是在和钱打交道。基于原始变量，我们做了一些衍生变量，有了数据源之后，第二步就是数据处理。
数据处理
所有的数据处理、数据建模都是为业务服务。真实工作中，数据处理和数据建模会慢慢迭代、优化，所以在前期的数据处理不会很复杂，一般分为三种。
- 数值型和字符串型字段的缺失性和合理性检验，剔除无效字段（50% 以上即可去掉）。
- 数值型字段的相关性验证，因为在前期，所有的字段都会拿出来，有很多的变量相关性非常强，但这个对于模型训练没有帮助，因此把相关性强的先过滤掉。后面我会单独讲相关性规律怎么做。
- 对字符串型字段的离散化处理。比如前面的身份特质，你的学历是高中还是博士，这样的字段不是数字型字段而是字符串型字段。
所以在数据处理时的要把数值型和字符串型分开，数值型往往是做相关性检验，而字符串形式，是做一些离散化处理。以相关性过滤举例，比如我们发现芝麻信用的数据源当中，最近 1 年的母婴消费金额与其他三个变量有很高的相关性，如下图所示。
可以看出它的相关性均在 0.7 以上，一般 0.7 以上是高度相关性，所以我们在后面建模的时候只保留一个（比如最近 1 年母婴消费金额）即可。其他三个变量先不要放在模型训练里，这就是相关性过滤。相关性过滤实非常简单，但确实很实用。再看字符型字段的离散化例子。问题：身份特质中你的学历是博士，请问如何处理这个字段？一般对字符型字段都是采用专家打分法，如下图所示。
比如小学是 0～20，初中是 20～40，以此类推。专家打分法是按照常识理解，直接分段取值。在模型前期，只要大的逻辑没有问题即可，比如，你这里小学是 90～100，这肯定就不行。经过这一步，所有的变量都转化为了数值，这样就具备了操作空间。
数据标准化
接下来是数据的标准化，虽然所有的变量都已经数值化，但是在量级和量刚上相差很大，如交易额和交易次数，这就没有可比性，所以要对所有的字段进行标准化。标准化的方法很多，选择合适的就行（比如，MAX-MIN 、 Z-score），这对后面的模型效果没有影响。数据标准化之后（假设用 MAX-MIN），所有的变量取值区间都会在 [0,1] 范围内，这个时候就可以进行数据建模。
数据建模
在建模前我们需要进行一些思考，芝麻信用分有 5 个维度：身份特质、履约能力、信用历史、人脉关系、行为偏好。5 个纬度在不同时期的权重也不一样，所以每个维度都要单独建模。在建模之前，一定要把业务目标先理一理，这样才能知道用什么模型。就芝麻信用来说，我们的目的是希望根据用户在这 5 个维度的综合芝麻分来给用户提供其他额外服务，比如花呗、借呗、免押金，同时保证用户不违约。因此逻辑上就是：根据用户的数据，算出用户违约的概率，而这个概率也可以转化为用户的分数，所以逻辑回归模型比较适合。一是简单，二是非线性。你在数据建模前一定要想好用什么模型，即使你觉得应该用逻辑回归，也要先说服自己。这里我反推一个具体方案。综合芝麻分是一个综合概率，而这个综合概率实际上是 5 个维度的概率加权，而 5 个维度各自的概率是每个维度的逻辑回归模型，而每个维度的逻辑回归模型是每个维度的训练集和测试集（如下图所示）。
以历史信用为例，假设该维度包含的字段有最近一个月主动查询金融机构信用次数 x1，最近一个月需还贷总额 x2，最近一个月逾期总额 x3。那么其违约概率就是如下公式：
这里 P 为用户违约的概率，a、b、c 为拟合系数。举个具体例子：A 用户，身份特质、履约能力、信用历史、人脉关系、行为偏好分别算出的概率是 0.1，0.2，0.3，0.4，0.5。根据当前产品所处阶段，觉得信用历史和履约能力两个模块最重要，那么这两个模块的影响权重就是 0.35，其他都是 0.1。那么小 A 的违约概率计算如下：P=0.10.1+0.350.2+0.350.3+0.10.4+0.1*0.5=0.275我们往往需要将 P 转化为实际数值，比如某个具体分数，这样才显得很直观，一般用以下方式转化：分数公式：score=(1-P)*A+B，区间为 [300,900]，可以算出 A=600，B=300所以 A 的芝麻综合分=0.725*600+300=735芝麻分由此得出，当然真实的肯定更复杂，但是它的核心思想是这样，先给出一些数据源，然后进行数据处理，再然后进行数据标准化。实际上芝麻信用分数就是概率，概率这一块可能用的模型稍微不太一样，但是在前期一定是用比较简单的模型。
分数762.
花呗1.5W
还有个啥8W。
但是，有啥用啊？
一年以后，现在花呗是3W
这一年一次没用过···········
现在4W8...........2019年11月
依然不用
谢邀。
这里说下芝麻分是如何计算的，以及如何提高你的芝麻分，以及高芝麻分的好处。
芝麻分的计算逻辑：
芝麻信用分的区间在350分到950分，不同区间分数代表不同信用，基本的区分如下：
芝麻分的计算含有5个维度的信息：身份特质、履约能力、信用历史、人脉关系、行为偏好，一个人的分数越高，代表信用程度越高。对比信用卡减少了“征信调查次数”“未偿债务”两项。出于客户隐私考虑，工资、职业、头衔、雇主、受雇时间、受雇历史等这些信息在评分系统中不作为影响因素。
身份特质：买机票、定酒店、买保险可以增加（拉阿里旅行的销量），
学习和职业经历信息如果不是个人主动填写，应该没办法查到（学历学籍只能核查，不能查询），怀疑是干扰因素。
履约能力：名下资产数量，包括社保公积金和资产（余额宝等阿里系金融产品必有加分）
信用历史：过往交易记录，以及失信行为（使用阿里系产品别忘了付钱，支付宝读取到的账单数据对此条也有贡献）
人脉关系你是不是大户，和你有经济往来的朋友是不是大户（推动支付宝转账）。
行为偏好这条的描述写的很模糊，但购物行为的多样性&分散性必然对此有帮助
这也就是讲，这芝麻分，并不是由个人消费一个维度决定的，跟你的学历呀，个人资质呀，公积金，车，房等关系也大，所以，你要做到的就是各个维度去调整，不可能淘宝消费消费就能提。如公积金车产信息有的话及时提交上去，提分简单粗暴也很快。
搞清楚上面这些就能有针对性的进行一些合规操作，提升自己的芝麻信用分。养成良好的支付宝体系内的使用习惯是必须的。比如多使用支付宝交易结算。
1、多用芝麻信用里的功能，例如租车、借充电宝、租房免押金。（这条是人肉测的，每履约一次，下月涨分）
2、多爱心捐款。目前支付宝上有爱心捐赠的入口，如果你经常捐款，不管金额多少，到时累计的信用度自然要比不捐款的人要高。重要，这个是个提升芝麻分很快的手段。
3、通过支付宝还信用卡，关联信用卡的数量越多、信用额度越高对芝麻分的提升帮助就越大。原因很简单，这么做，可以让芝麻分更了解你的信用历史和履约能力。
4、转账，支付宝用户之间的人脉关系是建立在转账、代付等金钱基础上，如果你与朋友间经常保持着大金额的往来关系，那么信用分也会高出不少。
5、如果有闲置资金的华，在使用支付宝的理财产品。目前支付宝上不仅有余额宝，还接入了招财宝，用户投入的金额越大，频次越频繁，评分自然也会更高。
6、补充、更新个人资料通过补充添加学历、学籍、单位邮箱、车辆信息、Linkedin等信息，越完整越全面，芝麻信用对你的信用画像就越清楚。
7、在阿里旗下的购物平台天猫、淘宝、聚划算等购物消费，芝麻就会把此类行为作为信用考评的数据源。
8、不做老赖！不做老赖！坚决不做老赖！
芝麻分750分用户的典型画像是：
一个水准以上大学毕业的，工作5年左右的，收入属于社会中等以上水平的城市白领。
高芝麻分的好处：
当你的芝麻信用分很高时，可以比较便捷地享受到阿里系的一些服务。
除了以上的服务可能比较重要的服务就会跟你的借呗和花呗的额度挂钩。
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芝麻信用810，感觉就是在咸鱼上跟人家讨价还价的时候稍微有点底气而已，
而且会被评价说：“卧槽还有信用分这么高的人呢。”
至于我的话，我一般不会考虑跟650以下的人交易，哪怕对方卖的东西再便宜。
所以这玩意就有点儿像是良民证，因为要维护一个高信用，你肯定也要付出一定的高代价，相对来说也太容易为了一点点蝇头小利乱搞，这样子吧。
至于高分数怎么来？……其实买买买并没有什么太多用，主要还是你愿意把自己更多的隐私内容提交，向支付宝证明你是一个“有实力的良民”。
我提交了以下这些资料，但是房产证和公积金这俩实在太敏感了（可能会被不法分子拿去做贷款抵押，万一摊上这种事后果太可怕了），所以这两个信息我是绝对不会提供给任何人的。
如果你想获得更高的分数（810以上），我估计你只能从提供房产证下手了，但是……相应的也要承担一些风险了。
而且这个分数太高了也没什么太多意义，我觉得800已经够高了，再高真的只有装逼价值了。
补充一下：
应该还有一个很关键的因素是你的社交圈，就是你的好友层次。
如果你加的好友都是信用很高的，支付宝也会对你高看一眼。
不过我是除了前女友，其他人都没加过的，之前支付宝不是一个劲搞什么“集福”什么的活动，然后号召大家互相扫码加好友么？那些活动我一次都没有参与过。
825分
个人感觉是暴露的个人信息越多，分数越高
毕业院校，公司邮箱，驾驶证，公积金账户，银行卡账号，房产，车产，通讯录好友，大数据抽取的你的消费风格，购买喜好，再加上信用消费还款和生活消费绑定情况
我个人是固定在支付宝里放10w左右，买买定期，买买基金，走支付宝的开销去年14w多点，不过感觉跟钱数没有太大关系
之前没上截图，补个图给已经出现和可能出现在我评论区的酸了吧唧的xx，没错我就说你，在我评论区说知乎人均800分的，看清了吗？
有一次碰到一个骗子打电话过来，大致套路应该就是骗你用花呗给他打钱，但是我不知道是骗子。配合他操作了一下芝麻信用，然后听说我的信用分是800多分以后，对方当时就震惊了，说这么高，然后重视起来，换了一个主管级别的片子过来，但是并没有什么卵用，对话两分钟以后被我识破了。ರ_ರ
个人感觉花呗和借呗的额度还要参考自己余额宝之类的理财总数，当然了，感觉花呗和借呗额度再高也没啥用，又不是不用还
以下原答案
芝麻分800，花呗28000，借呗80000，所谓的芝麻分五大部分，我只填了个学历本科，车、房、职业认证什么的统统没填，感觉多用支付宝还信用卡，多用飞猪信任住，免押金借还什么的就行，再说现在芝麻分700和800也没有区别，没必要盲目追求，真是怀念当年750分以上可以看照片的时代
大四还没找到工作的毕业狗，
来自贫穷党的芝麻信用761。
花呗额度2000，借呗没有开 ！
支付宝余额是0，因为开通自动转账到余额宝，所以余额宝倒是存了一两千。没买其他基金之类。一个月支出（淘宝充话费吃喝玩乐）少的时候600，多就1000左右。
比如没啥事的1月，与快毕业聚餐多的5月。
没收入支出一般and穷，那么问题来了，750+的芝麻信用分到底怎么来的？
上面已经排除了一些加分项，现在再排除一些可疑项。比如资料完善程度，看官方怎么说的。
那本人没有其他加分，信用还能750+，难道就来源于资料填得满满的吗？那可不一定。
事实是，除了学历，nothing！什么都没有！当然实名肯定是实名了的 ！
再来银行卡。加分点更高的肯定是信用卡，本身就有了银行评估资产与信用的基础。不过本人至今没开过信用卡，当然没法儿给支付宝绑定。绑定的只是一般储蓄卡而已。啥，你问数量多少张？回答是2呀，一张还花呗，一张挂钩余额宝。
排除了可疑项，那么就来看看官方是怎么统计的。这里芝麻信用里有个“信用守护”。
上面显示守约99次，待会儿再具体看看守约类型。可能也有人注意到，这个相互宝是什么东西？会不会是它让信用upupup？
其实相互宝是大病互助计划，参与的人平均分摊病人的医药费。“万一什么时候能用上呢？”以及“还能帮到别人”，怀着这样的考虑本人也加入了。但是相互宝对分数的加持，并非绝对取决于分摊金额的多少，而是更多跟分摊履约有关。大家可以看到，加入计划大概半年，已分摊金额才五毛四！这个数额能干啥相信大家也心里有数。
回到99次守约，到底本人守了什么约呢？
上面是类型，但其实综合99次的情况来说，占比最大的是花呗、公交、骑行。无疑花呗因为无利息提前支付，更需要用户遵循守则按约还款，不然有用没还支付宝不得扫地关门 ？而公交，骑行这些可以减少碳排放的绿色出行方式，肯定是得到重视的。毕竟支付宝的特色蚂蚁森林也与之挂钩。而且骑行的话，先骑车后付款，还要记得锁车毋庸置疑是信用的一大佐证啊！
个人总结: 芝麻信用分一定是落实到它的重点“信用”上来！跟信用有强联系的花呗信用住租借骑行等活动都是关键哦！必须记得，用了还要履约！有借有还，再借不难！你诚信，对方诚信，周围人都诚信，只要不过界，还怕在圈里被骗吗 ？
另外根据本人用支付宝的经验。说一个可能的隐形加分项——支付宝公益☺️！众所周知，马爸爸是个有情怀的人儿！做个减法，将支付宝里完全涉及钱财的应用抛开，你就会发现一些神奇的东西。比如医疗健康、体育服务、校园生活、运动、城市服务等，最近还在小程序里发现了一个淘宝好学……
而支付宝公益，除了众所周知的蚂蚁森林，在爱心捐赠的页面，集中了各种需要援助的公益项目。可以根据个人情况，选择想要帮助的群体，别管多少，做了总是比不做，要有心得多！这里号召大家，有个行走捐方式，是企业以用户完成步数（每天1000步）来配捐，也就是用户免费。希望大家有时间都可以记得去点击“立即捐步”，能督促运动，又健康又能帮助别人。（——横向比较，微信也有这样的类似功能，在微信运动里，需要步数超过10000，当微信提醒发现步数够了时，要记得去捐步哦 ！再提一个“腾讯公益”微信公众号。虽然很多人常常诟病腾讯，但无论如何人家多少做了点，99公益日就是腾讯公益联合其他发起的）
至于“公益时”，需要多一点的闲暇时间，这里就不详述了。就在支付宝——我的——支付宝公益——其他公益，有兴趣的朋友可以去看看。
题外话: 从古就有“穷则独善其身，达则兼济天下”的道理。当下，可以看到很多企业将企业发展与公益事业相关联; 公益团体和组织深入各个领域殚精竭虑; 或者明星及其粉丝的从中添砖加瓦; 甚至越来越多的个人在有余力的情况下，肩担社会责任。无论他们出于什么样的原因，一己之私也好，胸怀天下也罢，但这一定是好的趋势！因为这些确确实实让那些需要帮助的人得到受益！可能有些人觉得掺杂了利益的公益是假仁假义，甚至空口就开始道德绑架，但你不知道有人是多么需要那些你们不屑一顾的帮助，将他们从暗无天日的地狱中拉扯上来，在无边无际生活的绝望里，看到新生！
限于答主的水平和问题的时效。本回答不再更新，也不建议各位以此为依据。
限于答主的水平和问题的时效。本回答不再更新，也不建议各位以此为依据。
限于答主的水平和问题的时效。本回答不再更新，也不建议各位以此为依据。
2019.7.15
本答案限于作答时状态，有很多没讲到。
答主整理了评论里常见的问题，更新在回答底部，大家可以参考下。
最近在忙考试，评论回复不及时请见谅。
蚂蚁分752，借呗13万5，花呗已经关闭，没房没车，账面年收入不到五万的穷鬼前来回答。
先说结论：
用的单一，用的太少。
回到题主的问题，一直买买买，却还是不提分，不放额。真的是用的太少吗？
我们把使用，简单分为两部分来看。
1，淘宝和飞猪闲鱼等阿里系平台的消费。
本人因为贫穷，淘宝近两年消费很少，一年可能不到五万，这五万包括大量的生活必需品和帮别人买手机，电视等，真正的自用估计两万都不到。飞猪一年不超过两千。闲鱼注册了没用过。
这个水平，估计除了少部分学生党，都比我用的多。
答主的很多朋友也在纳闷的就是，明明比答主消费多那么多，却还是分不高，额不高。
别着急，接下来才是重头戏。
2，第三消费平台的使用。
这里我想先谈个概念，支付宝是什么？
支付宝的目标，口号和愿景是什么？
支付就用支付宝啊！
不是淘宝就用支付宝，也不是闲鱼就用支付宝，而是支付就用支付宝！
你真的在用吗？
第三方的业务体量，也许单看，每一个都不如淘宝来的多，但是加在一起，是一个无可比拟的巨无霸！阿里系的铜墙铁壁的！支付宝可以渗透进每个人的生活！
水电费，物业费，燃气费，扫码付，发红包，买车票，捐钱，去饭店吃饭，喝水，商超，去医院看病，贷款，买理财买基金。
甚至未来的交通违章，交税等等。
这才是阿里想要的帝国。一个比银行结算和现金交易加在一起更大的金融体系。
你可以淘宝买的少，
但能不交水电物业吗？
但从不到商店买东西吗？
但能从不去医院吗？
但能不存钱吗？
这些点点滴滴，你真的用支付宝在用吗？
而这些点点滴滴的支付入口都被支付宝掌控的话，支付宝就是代替了一部分银行结算，企业结算和现金，成了垄断的金融巨头。
借呗和花呗代替信用卡和小额贷款。
代替了传统的地铁卡，商店各种会员卡。
甚至代替了身份证驾照。
想捐钱捐物？捐自己都行！
捐东西和身份证信息能够确定你是一个真人，而且是一个还不错的真人。
生活费用缴纳。
还有蚂蚁宝卡，信用骑车，信用租衣服等等等。
但是可能，有些人连下图这些基本功能都没用吧。
没有网商银行，没有用借呗，没有用花呗，没有买余额宝，没有买余利宝，也没绑定几张卡，也没有买保险。
再强调一下结论：
只是买买买。不用第三方的服务，不用其他的和生活更紧密的服务，不让支付宝觉得你离不开它，它就不会给你太多的甜头。
反之哪怕你像我一样是个没房没车穷鬼，但人不可能一辈子穷，哪怕一直穷，一辈子的水电费也很多了！你就大概率可以得到支付宝的信任！
具体做法就是：
现在开始，多用扫码付，哪怕买个馒头。
多绑卡，信用储蓄全绑定。
多用花呗借呗。
多用支付宝自动缴费和地铁卡。
多在支付宝上面自动捐钱，再少都行。
发红包，转账，等等等。
总之就是，能用的全用，能绑的全绑，微信和银行还有现金，能用支付宝代替的，支付就用支付宝！
这样半年还不行的话私我，我给你发红包…
Ps:
享受服务一定会让渡隐私，甚至可能会泄露隐私。
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2018.10.11更新：
1. 请答主勿要撒狗粮：
782分，花呗关闭。借呗3.9w？为什么我借呗这么低？
这是一个综合的东西。如果你也用了很多支付宝的服务，却还是低额度，只能推测是和你的支付宝流水，花呗和借呗的使用程度有关了。比如我，因为做点代购，一年几十万的流水还是有的，而且也经常用借呗周转。所以额度相对比你高。但是不是每个人都经常用借呗和花呗，也不是每个人都有几十几百万的流水。所以回答的主体还是从一些，不那么借钱，不那么花钱的角度来回答。用一个链条来形容，第一阶段我没钱，没工作，没流水，在读书，也没750的分，那时候就开始大量用支付宝，绑定卡，绑定证，买余额宝，买保险，捐钱。到了第二阶段，我有了一个稳定的低收入工作，我成长了一点，支付宝开始试着让我用花呗，我也的确用了，开始更多的用扫码付，交电费，办手机卡，于是支付宝给我更多的花呗额度，更高的分，给了我三万借呗额度提分到了700。第三阶段，我关了花呗，但借呗用的更多，其他服务也用的更多，于是达到了752分，13万5的额度，虽然这时候我还是低收入人群。这个就是我说的…你不借钱…他就不会想借给你更多。类似信用卡，从来不用的卡提额慢，一直在用的卡提额快。
2.额度高有什么用？
如果本身资金流充裕，其实没必要用借呗的。我的确是需要周转，不然我也不太想用，毕竟利益低，也是要利息的，而且看上去低，只是和网贷比。其实和银行商业贷款比起来，还要高一点，比房贷利率高的多，比无息创业贷高的太多。优势在于，如果养起来了，一次就能有一个大额，手续简单，快捷方便，不会有严厉的审批之类的。
3.为什么为什么关闭花呗？
因为第一，花呗广告太多，不管你想不想用，总是诱导你用，忘了很麻烦。第二，花呗在利率和还款周期，信用培养方面没有绝大多数信用卡优惠。我给年轻的朋友的建议是，如果能够收支平衡，没有负债，不要用花呗和信用卡。如果已经有了花呗负债，收支也不太平衡，最好办个信用卡替代花呗。
4. Vivian
忘了在哪看过一篇文章说经常用借呗说明现金流不好，以后找银行贷款的时候会影响审批额度，吓得我都不敢随便用了
这个情况我也是不止一次听说了。我觉得大概率是可信的。因为使用花呗借呗本质上就是贷款，是向小额贷款公司贷款，是会反映在征信报告上面的。征信报告这个东西，银行信贷部的朋友告诉我，贷款记录多，尤其是小额贷款记录多，的确会让银行有不好的感觉，因为你一个正常人，没事五百一千的借钱，哪怕按时归还，也说明你资金把控能力差，履约能力不一定好。就算贷款不多，征信报告被几十家小额贷款公司查了几十次，也不是什么光彩的事情。具体到我，我用借呗一方面是的确需要周转，我倾向于大额的，少借几次，而不是小额的很多次。还有一方面我不是很担心征信，因为最难的房贷我已经办下来了，在未来十年或者十五年我不会有什么大额的银行贷款了。最后一方面就是，征信本身就是锦上添花的事情，小贷多了的确影响征信的美观，但是就算完美的征信报告，一点小贷都没有，也不如一个银行的朋友或者一个公务员的身份好用。中国就是因为正常贷款难，所以大家才借小贷啊…我建议是，的确有消费需求的话，能用信用卡就不要用花呗。花呗本质是小贷，就算正确使用，也是毁坏人的信用。信用卡正确使用，可以提高人的信用。而且更便宜，积分还有一些小礼品。
其实你就算是学生，没有钱，只要用得久了基本上芝麻分都不会低的。就像我自己，学生狗的时代一个月才用一千来块，基本上不用淘宝，直到现在毕业了花呗额度也是2500。但是用的时间长了而且一般都用支付宝付钱，花呗作为首选支付模式而且按时还。这样做基本上750稳的不行。
另外完善个人资料也是可以提分的
更新一下吧，信用分说到底就是一个「信用」的问题。所以尽量按信用好的方向去做就是了，其实就跟信用卡提额一样都是有一定窍门的。
比如我（毕业之前）作为一个学生，本身就是一个高信用人群，因为学生背后有父母买单。其次我线下就算是买个早餐也是用的支付宝，而且用的时间很长，因此也会判断我信用较好。再次我经常用花呗，但是又因为不想借钱所以常常提前还钱。甚至有几次分期是提前还的，这样系统会判断我现金流不紧张，是个送手续费的主。所以在学生高信用基础下，每个月涨个5分8分，基本上用上两三年就能到750分。当然了，750以上基本上就涨得很慢了，基本上一个月2分3分甚至不涨分的情况也有。
至于其他的其实不怎么重要，我借呗没用过（怕影响征信），学生贷几年前借过一两次也是提前还的，后来怕上征信也没借了。支付宝的社交功能基本上没用过，我的支付宝就是一个付钱的工具。大额交易基本没有，也就点外卖比较多。存款也常年不上四位数，基本上生活费一发就拿去还花呗的外卖钱了（所以我的花呗才会只有2500吧´_>`）。基本上就是酱紫，想要提分就对症下药吧(˘•ω•˘)
