最近，有一些外贸人可能会遇到这样的情况，也是猝不及防——正常款项怎么就成了别人眼中的可疑资金，供应商的款项无法支付，甚至自己的主要资金都牵连其中，简直雪上加霜，苦不堪言。

今天就来聊一聊，为什么你银行账户会被冻结？被冻结了到底应该怎么办？

“地下钱庄”危机四伏！不要铤而走险

银行账户，主要与资金交易关联。为什么忽然会把你的账户冻结了呢？说白了，是因为这笔资金交易存疑，或者是与违法犯罪有关。

常见的账户冻结原因，主要包括几种：

直接型——贪小便宜的个人办理多张银行卡高价卖给骗子，结果因为违规收取大量诈骗资金，导致冻结；银行卡大量涉及虚拟货币交易，且部分交易与洗钱关联；

违法犯罪型——资金与网络赌博、电信诈骗等直接或间接关联；

风控型——深夜大额转账、频繁与对私账户资金往来、卡里长时间没有余额等…

而最容易在外贸企业身上发生的，是与地下钱庄交易相关。

为什么呢？在这里要普及一点“地下钱庄”的知识。

所谓地下钱庄，就是游离于监管之外的非法金融机构，他们的主要使命是把各类非法的、来历不明的钱给洗白白，当然，会按难易程度收取一定的手续费。因此，进入地下钱庄的钱来源非常复杂，相当一部分是诈骗、贩毒、赌博等非法所得。

地下钱庄的业务模式有很多，如果要展开说，估计三天三夜也说不完，这里主要说讲一讲最传统的“跨境汇兑型”，也叫“对敲型”业务。一句话来说，就是资金在境内外单向循环，靠互相合作的钱庄来实现收支平衡。

举例说明

在义乌从事外贸业务的A公司，经常卖些小商品给美国的B公司。为了避税（或者规避外汇额度限制），两家公司就商量通过地下钱庄走账。

A公司发货后，B公司不是直接付钱给A公司，而是把美元付给美国当地的地下钱庄，美国的地下钱庄在国内的合作伙伴，在国内直接把等值的人民币转账给A公司。当然，两家洗钱公司都会收取一定的服务费。

在整个过程中，A、B公司没有直接发生资金往来，美国和中国的地下钱庄也没有发生资金往来，只是通过对账的方式实现平衡，这样的物理隔离确实能规避税费、或者逃避监管。

但是因为钱庄的钱都不干净，如果他们揽收了诈骗、贩毒的资金再转账给这个A外贸公司，那么警方或者反洗钱部门就会循着资金流的轨迹追查到A公司这里，认为你参与了洗钱犯罪，进而实施冻结。

“误入歧途”典型案例

对于外贸人而言，收款难一直是个令人头痛的问题。为了能够顺利地进行贸易，往往通过一些特殊渠道收取货款，也因此涉及地下钱庄交易，导致账户被冻结。

案例一

广州外贸企业C从事机械配件贸易，主要客户都来自非洲尼日利亚、加纳、冈比亚等国家。

但在具体的贸易收款方式上，这些国外客户是通过国内代理或朋友代付人民币，很多是个人账户转过来的资金。在收取几笔货款之后，收款所用的个人国内银行卡就被冻结。

案例二

青岛外贸企业D从事化学品贸易，主要客户包括韩国、欧美等地。

D公司收取美金贸易款后，因为没有合适的结汇方式，于是通过朋友介绍的某特殊渠道进行换汇。结果自己的人民币银行卡被冻结，账户中的其他货款短期内也无法动用。

案例三

深圳外贸企业E从事电子产品贸易，但是除了主营业务之外，也会帮一些国外客户代付货款给国内企业，并从中赚取一些佣金和汇率差价。在经常进行大额支付之后，国内银行账户被冻结。

案例总结

不论是国外客户通过国内代理支付人民币，还是通过特殊渠道换汇，十有八九都与地下钱庄相关。

要知道，与地下钱庄有交易往来是极其危险的，即便你自己的确是清清白白，收的也是真实贸易款。一旦地下钱庄涉及洗钱或诈骗交易被查，所有资金流向相关的账号都会被冻结，外贸人也很可能被牵扯其中。

此外，帮助国外客户代付人民币，也很可能掉坑，账户频繁交易流水被秋后算账。而且也无法解释资金来源去向，涉及到外汇违规问题，随时有被处罚风险。

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银行卡被冻结，怎么办？

银行卡被冻结后，需要先确认是因为银行机构风控合规原因冻结，还是公共权力机关（例如公安局、法院、检察院等）冻结。

如果确认是异地公安局冻结，就要搜集能说明你资金交易合法的证据。

比如你是一家合法的外贸公司，资金往来应该有与客户之间的合同、订单等，如果能够有力说明资金来源合法，公权力机关一般会按照法律程序规定，予以解冻。

至于说明情况的方式，一般的解决办法是：

1.电话联系银行，确认具体下达冻结法律手续的办案单位和办案人。

找到办案机关、经办人交涉，这个时候要有耐心，可能要花点功夫才能找到经办人。因为他们冻结的账户非常多，每一个冻结银行账户的措施，都有严格的法律手续，通常经办的警官联系上后，你可以向他了解情况，告知冻结你银行卡的理由和依据，核实有没有搞错。

2.按照对方要求，搜集相关证据材料。

3.上门接受进一步调查询问或者直接邮寄证明材料。

4.等待解冻。

当然，最后需要注意的是：外贸人可以准备多几张卡，对应不同客户，大客户和散客户要区别出来收款。生意周转用卡不要大额存放，及时支付供应商货款。以及最重要的，千万避免与地下钱庄有交集，尽量走合法合规渠道！ 返回搜狐，查看更多