在全行小微金融工作会上成亮点！这三家分行强在哪儿？
银保监会日前下发《关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》，强调大力发展普惠金融，强化小微企业、“三农”、民营企业等领域金融服务。一直以来，农业银行各级行深入推进普惠金融服务工作，利用自身网点网络专业及技术优势，不断加大对小微企业的金融支持，并取得实实在在的成效。
近日，农业银行在京召开深化小微金融服务工作推进会，农行广东、浙江、深圳三家分行在会上作了典型交流发言。
广东分行
近年来，农业银行广东分行突出供应链融资和互联网思维两大特色，明确“五类客户”，推出“四大模式”，全力为小微企业提供综合化金融服务。截至6月末，该行法人小微企业贷款余额33.7亿元，比年初增加17.7亿元。
为加大对“新优”小微客户营销服务力度，广东分行在深入分析市场需求的基础上，明确以民营小微企业集中的珠三角地区为重点区域，积极支持“科创型企业、先进制造业企业、核心企业上下游企业、政府风险补偿项目企业和专业市场优质商户”五类客户。
▲ 工作人员到企业调研，了解企业生产经营情况。
针对区域经济特点和上述目标客户，该行以特色产品为抓手，探索推出小微企业金融服务“四大模式”。
➢ 积极打造“供应链”金融服务模式。大力推广“数据网贷”等新业务，在中建四局、长园电力、志高空调、佛山照明等核心企业取得突破，已成功上线商圈客户45户，办理业务1916笔，贷款余额1.25亿元。
➢ 全力推行“政府增信”服务模式。对接省金融办、省科技厅、省融资再担保公司等政府机构，推动“政府增信”项目落地。目前已与广东省融资再担保公司及其下属的11家地市政策性担保公司建立合作关系，银担合作总额度达55亿元；与省科技厅下属的生产力促进中心、粤科金融集团有限公司签订三方合作协议，共同开展小微企业科创贷款业务，已到位科技风险补偿基金1亿元专项用于农行项目。
▲ 广东分行普惠金融服务受到媒体关注。
➢ 围绕“批量营销”服务模式，该行着力提升普惠金融批量获客能力。结合客户需求制定了9个普惠金融产品创新主题，目前已推出“结算通”“工资贷”“个企通”“政采通”“商户贷”等一系列小微企业特色产品。同时，以结算流水、代发工资、个人理财、政府采购、商户收单等反映企业实际经营状况的指标作为评判依据，有效解决小微企业授信额度不足、抵质押物匮乏等问题。
➢ 在大数据“精准营销”模式中，该行运用科技手段，依托大数据筛选，逐月生成重点产品目标客户清单，并建立最高贷款额度试算模板，将其逐级下发至网点。7月初已下发首批“税银通”“工资贷”“结算通”等目标客户清单，通过精准营销提高基层营销的积极性和成功率。
（谭琼 叶智坚）
浙江分行
农业银行浙江分行认真贯彻落实中央和总行党委部署，加快推进普惠金融，全力服务小微企业，取得较好成效。截至7月末，该行小微企业法人贷款余额194亿元，比年初增加38.9亿元，小微企业不良率为当地四大行最低，连续5年被浙江省政府和监管部门评为“小微企业金融服务先进单位”“支农支小优秀单位”。
▲ 浙江分行在全省成立232家小微企业专营支行。
为健全服务体系，浙江分行积极创新小微企业服务模式，在同业中率先设立普惠金融事业部，在符合条件的辖属675家网点开办小微法人信贷业务，配备客户经理1500多人，覆盖所有县市和主要乡镇；加大资源倾斜，对小微企业实行信贷规模单列，并进行专项激励；创新特色产品，针对小微企业不同阶段融资需求，创新推出“入园企业前期贷”“拍卖贷”“嘉科通”等配套产品；实行单独考核，主要围绕量、价两个维度，进行绩效考核，并按旬监测、按月排名。
▲农行浙江分行与浙江省工商局签订“小微网贷” 与“小微企业云平台”全面合作支持小微企业发展协议。
为提高线上服务水平，浙江分行在推出“惠农网贷”的基础上，继续探索推出“小微网贷”。小微企业可通过微信、手机银行等自助渠道，随时申请“小微网贷”，并随借随还、循环使用。“小微网贷”的推出，真正把企业生产经营等大数据变为融资资本，切实解决了信息不对称和担保难、融资难问题，实现了大批量在线获客。同时，通过系统自动筛选客户、自动生成评级、自动预授信，线上实时监测，有效解放了劳动生产力。此外，还将授信、利率定价与企业资金流、结算流等综合贡献紧密挂钩，增强了客户粘合度。
▲为小微企业开展定期上门服务，为企业发展出谋划策。
在风险控制方面，浙江分行着力提高风险识别能力。在把握第一还款来源的基础上，把企业法人的管理能力和人品作为评价的重要指标，开展上门调查、运用公检法等外部数据进行全面核查，严防进入行业低端、环保不达标、企业主存在不良嗜好或违法违规记录的企业。为提高风险控制能力，该行推进贷后管理线上化，开发自动预警系统，逐月扫描企业财务、资信等信息，第一时间进行风险预警和处置。另外，为提高风险化解能力，该行加强治理担保圈风险，并注重强化企业法人的连带责任。
（陈宇洪 王锡洪）
深圳分行
农业银行深圳分行认真贯彻落实中央和总行党委决策部署，提高认识、创新方式、真抓实干，进一步加大对小微企业的金融支持力度，取得明显成效。目前，该行辖内网点100%开办小微法人信贷业务。
深圳分行把小微业务列入“一把手”工程，直接穿透管理到网点，按周监测、按旬通报、按月督导。分行党委明确指出，“真做小微、做真小微”是经营行贯彻执行中央经济金融工作方针政策和总行党委重大决策部署、实践“六维方略”的具体行动。
▲开办小微企业营销及业务运作培训班，进一步提升服务能力。
该行注重资源吸引、考核引导，除了对接总行考核要求外，增设“法人贷款客户新增”“普惠金融领域贷款净增”“普惠型小微企业法人贷款客户净增”“小微信贷业务新增”等项目，小微信贷直接挂钩一级支行班子成员绩效考核，让基层行感到小微业务必须做，要多做。
▲深圳分行小微业务宣传海报
该行通过改革创新，让基层行服务小微有新路可走，有方法可循，有空间可为。
➢ 产品制度上，该行二次创新“纳税贷”“工资贷”，高新技术企业准入评级从A+下调为A-、授信额度从300万提高到500万，不动产抵押期限由一年延长至五年。
➢ 审批效率上，精简业务流程，制定操作指引，明确操作节点，业务意向提交分行后3个工作日内完成审批。
➢ 业务模式上，运用模板化、批量化、专业化服务，试点开展“万科上游供应商集群”等6个“信贷工厂”项目。
➢ 营销方式上，与各级政府贴息主管部门合作，名单制拓展“银政企”客户200余户；抓住优质核心企业，链式拓展上下游小微客户。目前，该行批量营销客户占比20%。
➢ 队伍建设上，要求大客户由行领导亲自管，把最专业、最能干的客户经理配备到小微业务岗位。分行营销团队驻点二级支行，手把手指导客户经理，推行案例培训，提升队伍专业素质。
为确保小微金融业务的持续发展，深圳分行将小微金融作为实施战略转型、培育新增长点的基础性工作，量质并举健康发展，准确甄别，把好政策关、准入关和经营关。同时，重点发展科技型企业，优化产行业结构。
（张晓临）
编辑：农银报业新媒体中心胡蓉 李彦赤 返回搜狐，查看更多
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